Bani prin SEPA și roaming „ca acasă”: două reguli UE deja în vigoare și ce să verifici înainte de sărbători

Două schimbări venite din apropierea de Uniunea Europeană au ajuns deja în buzunarele oamenilor: transferurile în euro prin SEPA, Zona Unică de Plăți în Euro, și roamingul „ca acasă” în statele UE. Înainte de sezonul sărbătorilor, când multe familii primesc bani de la rudele din străinătate și mulți moldoveni călătoresc spre și dinspre UE, merită știut ce prevăd regulile și unde pot apărea costuri.

SEPA: ce arată primul an

Pe 6 octombrie 2026, BNM a publicat bilanțul primului an. Între octombrie 2025 și septembrie 2026, prin SEPA au fost efectuate 1,2 milioane de tranzacții. Prin sistemul tradițional SWIFT, aceleași operațiuni ar fi costat economia circa 17,7 milioane de euro, estimează banca centrală. Prin SEPA, costurile au fost de 1,3 milioane de euro, iar diferența de 16,4 milioane de euro „a rămas” în economie. Potrivit BNM, aproape 8 din 10 tranzacții transfrontaliere în euro trec acum prin SEPA, iar sistemul bancar procesează zilnic cu circa 1.877 de tranzacții mai mult.

„Fie că vorbim despre membrii diasporei care trimit bani acasă, fie despre companii locale care fac afaceri cu parteneri din Uniunea Europeană, SEPA oferă un canal sigur, rapid și accesibil pentru transferurile în euro”, a declarat guvernatoarea BNM, Anca Dragu, în comunicatul băncii, publicat în limba engleză și tradus aici.

SEPA reunește toate statele UE, Regatul Unit, statele Spațiului Economic European, Elveția, Andorra, Monaco, San Marino și Vaticanul, 41 de țări în total, potrivit BNM. Drumul a durat aproape doi ani: cererea de aderare a fost semnată pe 30 ianuarie 2024, aderarea la aria geografică SEPA a fost aprobată pe 6 martie 2025, iar conectarea operațională a avut loc pe 6 octombrie 2025. La lansare, opt bănci din Republica Moldova obținuseră statut de participant SEPA.

Ce să verifici la transferurile în euro

• Transferul trebuie să fie în euro, între conturi IBAN din țări SEPA. Plățile în alte valute nu intră în schemă.

• Întreabă banca dacă este participant SEPA și ce tarif aplică pentru plăți standard sau instant. BNM le cere clienților să verifice condițiile la banca la care sunt deserviți.

• Comisioanele diferă de la bancă la bancă și pot depinde de sumă și de tipul de client, persoană fizică sau firmă. Compară tarifele publicate înainte de a trimite bani.

• Pentru cine trimite bani din UE: transferul către un cont din Moldova se face, potrivit BNM, în aceleași condiții ca în Uniunea Europeană.

Cifrele BNM despre economii sunt estimări ale băncii centrale și compară costurile reale prin SEPA cu cele presupuse prin SWIFT. Comunicatul nu precizează câți dintre beneficiari sunt persoane fizice și câți sunt firme.

Roaming „ca acasă”: cum funcționează

Din 1 ianuarie 2026, Republica Moldova face parte din zona „Roam Like at Home” a UE, după ce și-a aliniat legislația la regulile europene de roaming. Comisia Europeană a confirmat extinderea, care se aplică în ambele sensuri: cetățenii UE plătesc în Moldova tarifele de acasă, iar abonații din Moldova plătesc tarifele naționale în statele UE. Agenția Națională pentru Reglementare în Comunicații (ARCOM) precizează că regimul se aplică în limita politicii de utilizare rezonabilă, conform Legii nr. 81/2025 privind roamingul dintre Republica Moldova și statele UE.

În practică, minutele, SMS-urile și datele incluse în abonament se consumă în UE la fel ca acasă. Apelurile către numere din Moldova, din țara vizitată sau din alt stat UE se scad din minutele naționale, iar apelurile și SMS-urile primite în roaming în UE sunt gratuite, explică ARCOM. De regulă, utilizatorul nu trebuie să activeze nimic, dar unele planuri tarifare sunt doar pentru uz național și nu includ deloc roaming.

Unde pot apărea costuri

• Utilizare rezonabilă: regimul e gândit pentru călătorii ocazionale. Dacă timp de patru luni consecutive ești mai mult în roaming în UE decât acasă și consumi mai mult acolo, operatorul te poate avertiza. Ai cel puțin două săptămâni să prezinți dovezi ale legăturii cu Moldova sau să-ți schimbi consumul.

• Suprataxe plafonate (fără TVA): în 2026, 0,019 euro/minut pentru apelurile efectuate, 0,002 euro/minut pentru cele primite, 0,003 euro/SMS și 1,1 euro/GB. În 2027, plafonul pentru date scade la 1,0 euro/GB.

• Planuri cu date nelimitate: operatorul poate stabili o limită de date în roaming UE, calculată după o formulă care pornește de la prețul abonamentului.

• Nave și avioane: rețelele de la bord nu intră în regim, iar tarifele pot fi foarte mari. ARCOM recomandă dezactivarea datelor în roaming sau modul avion.

• În afara UE (Ucraina, Turcia, SUA, Regatul Unit) se aplică tarifele de roaming ale operatorului. Extinderea la Islanda, Liechtenstein și Norvegia este voluntară.

Dacă ai o problemă cu aplicarea regulilor, te adresezi întâi operatorului. Dacă nu se rezolvă, poți depune o petiție la ARCOM.

De ce contează pentru aderare

Ambele măsuri țin de integrarea treptată a Republicii Moldova în piața unică a UE. Comisia Europeană descrie extinderea roamingului drept „un pas” în integrarea economică graduală a Moldovei în piața internă. BNM prezintă conectarea la SEPA ca parte a modernizării infrastructurii naționale de plăți, alături de sistemul de plăți instant MIA.